Закон о коллекторах. Основные положения законодательства

В России принят закон о коллекторах. В этой статья я расскажу об основных положениях законодательства о коллекторах, в чем суть закона. Новый закон принят и действует (вступил в силу) в полном объеме с 01.01.17 г. 

Так называемый «закон о коллекторах» правильно называется так:

Федеральный закон Федеральный закон от 03.07.2016 N 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Перед тем как читать далее, обязательно прочитайте небольшую статью о том, кто такие коллекторы.

Сфера деятельности закона о коллекторах

Новый закон направлен на защиту прав и интересов только физических лиц. При этом закон не распространяется на защиту прав и интересов индивидуальных предпринимателей, в том случае, если задолженность возникла в результате осуществления предпринимательской деятельности. Закон о коллекторах также не распространяется на коммунальные долги.

Закон предусматривает интересную формулировку.

Настоящий Федеральный закон не распространяется на физических лиц, являющихся кредиторами по денежным обязательствам, самостоятельно осуществляющих действия, направленные на возврат возникшей перед ними задолженности другого физического лица в размере, не превышающем пятидесяти тысяч рублей, за исключением случаев возникновения указанной задолженности в результате перехода к ним прав кредитора (цессии).

Таким образом, если внимательно прочитать указанную норму закона, можно понять, что закон не распространяется на случаи самостоятельных действий одного физического лица по получению задолженности от другого физического лица, в том случае, если задолженность не превышает 50 000 рублей. Т.е. если задолженность превышает указанную сумму, то на взыскателя будут распространяться положения закона.

Закон о коллекторах также не распространяется на отношения, связанные с обращением в суды, к приставам, адвокатам, в органы государственной и муниципальной власти.

Правила возврата просроченной задолженности

Необходимо понимать, что действие закона распространяется не только на коллекторов, но и на кредитора (займодавца).

Законом предусмотрены следующие формы взаимодействия (права) коллектора (кредитора) с должником:

• личные встречи,
• телефонные разговоры;
• различные сообщения (текстовые, голосовые и иные)
• почтовые отправления

При этом отправлять почтовые отправления можно только по адресу места жительства или адресу места пребывания должника.

Внимательно посмотрите еще раз на формы взаимодействия коллектора (кредитора) с должником. Именно этим списком все должно быть ограниченно. Иные формы взаимодействия возможно, но они должны быть предусмотрены письменным соглашением. При этом в любое время должник может отказаться от тех форм взаимодействия, которые будут предусмотрены таким письменным соглашением. Для этого достаточно будет отправить соответствующее письмо с отказом от исполнения соответствующего соглашений. Я предполагаю, что подобные соглашения будут заключать банки со своими должниками. В таком соглашении может быть предусмотрено, например, что коллектор (кредитор) имеет право направлять письменные сообщения работодателю должника и т.п. Еще раз повторюсь, должник может отказаться от любого взаимодействия с коллектором (кредитором) не предусмотренного законом.

Взаимодействие коллекторов (кредиторов) с членами семьи, родственниками, соседями и любыми другими лицам

Закон отвечает на популярные вопросы о том, что делать, если коллекторы звонят на работу или родственникам?

Итак, любое взаимодействие коллекторов (кредитора) с родственниками, с друзьями должника возможно при соблюдении двух условий:

• должник дал согласие на взаимодействие с семьей, родственниками, соседями и т.д.
• семья, соседи, родственники не выразили несогласие на такое взаимодействие.

Сразу обращаю внимание на то, что согласие должника может быть написано мелким шрифтом в первоначальном договоре. Но опять действует правило о том, что в любой момент семью, родственников и соседей можно оградить от общения с коллекторами. Во-первых, должник это может сделать сам путем направления соответствующего отказ от общения с коллекторам. Во-вторых, все третьи лица, кто не захочет общаться со взыскателями, сами могут выразить соответствующее несогласие.

Ограничения деятельности коллекторов

Взаимодействие с должником, направленно на получение просроченной задолженности, вправе осуществлять:

• кредитор (новый кредитор);
• иное лицо, в том случае, если оно является кредитной организацией или организацией-коллектором, которое включено в государственный реестр;
• государственных органы, органы местного самоуправления, Агентство по страхованию вкладов в случае перехода к ним права требования к должнику в пределах предусмотренных законом.

Коллекторами не могут быть лиц, имеющих неснятую или непогашенную судимость за преступления против личности, преступления в сфере экономики или преступления против государственной власти и общественной безопасности. Не могут быть коллекторами лица находящиеся за пределами России.

Действия, направленные на возврат просроченной задолженности не могу осуществляться с применением физической силы, угроз, оскорблений, иного психологического воздействия, обмана, давления и т.п. Естественно не допускается повреждение имущества должника.

Закон о коллекторах большое внимание уделяет охране персональных данных должника. Недопустимо без согласия передавать персональные данные должника. При этом данное положение не ограничивает возможность совершения договора цессии или иным законным способом использования персональных данных должника. Недопустимо распространение персональных данных должника с использованием Интернета.

Закон о коллекторах не допускает взаимодействие с должником, направленного на получение просроченной задолженности, со дня признания  судом обоснованным заявления о банкротстве, введения процедуры банкротства.

Кроме того коллекторы не могут действовать с момента когда выяснится, что должник лишен или ограничен в дееспособности, находится в стационаре лечебного заведения, является инвалидом первой группы или несовершеннолетним лицом.

Законом предусмотрены ограничения на количество встреч и телефонных переговоров.

Кредитор должен уведомить должника о намерении привлекать коллекторов для общения с ним коллекторов. Все коллекторские фирмы должны быть включены в реестр.

Надеюсь, этот маленький обзор законодательства о коллекторской деятельности оказался вам полезен.