Чем отличается страхование КАСКО от ОСАГО?

Здравствуйте, дорогие читатели! В 2003 году жизнь многих российских автомобилистов заметно изменилась. Именно тогда был принят знаменитый закон о страховании автогражданской ответственности. С тех пор прошло много времени, но некоторые владельцы автомобилей так до сих пор и не разобрались во всех тонкостях автомобильной страховки. Напомним, что автомобиль является средством повышенной опасности и предполагается (презюмируется) виновность его владельца при причинении вреду третьим лицам или их имуществу. В статье мы разберемся, в чем отличия КАСКО и ОСАГО и что это такое? 

Для многих российских водителей также до сих пор остается открытым вопрос, что же лучше: КАСКО или ОСАГО. Стоит сразу сказать, что оба этих вида страхования имеют как свои плюсы, так и минусы. Именно поэтому, чтобы окончательно определиться что лучше, нужно знать все нюансы и отличительные особенности. 

Что же из себя представляют эти два вида страхования?

Каждый житель России, вне зависимости от того, является ли он счастливым владельцем автомобиля или же нет, так или иначе сталкивался с этими двумя страховыми терминами. Но что они означают в полном объеме, известно далеко не многим. Попробуем раскрыть эти два термина простым языком.

Полная расшифровка всем известной аббревиатуры «ОСАГО» звучит как «Обязательное Страхование АвтоГражданской Ответственности».

К отличительным особенностям этого вида страхования юристы относят следующие моменты:

• Оформление полиса страхования автогражданской ответственности является не правом, а обязанностью каждого автомобилиста. В противном случае, он не имеет законного права пользоваться своим авто. 
• Такой договор является срочным. Как правило, срок его действия составляет один год, по истечении которого требуется его продление. В случае покупки нового транспортного средства страховка на него должна быть оформлена в течение десяти дней.
• По данному договору страхуется не сам автомобиль, а ответственность водителя в случае возникновения аварийной ситуации на дороге. Этот договор заключается лично с владельцем передвижного средства. Застраховать ответственность юридического лица нельзя!
• Застраховать можно только ответственность причинения вреда своим автомобилем.

В наше время все большую популярность приобретает такой тип автомобильного страхования, как КАСКО. В пользу этого свидетельствуют данные различных социологических исследований и рейтингов. Под этим термином понимается добровольное страхование транспортного средства от потенциального причинения ущерба.

КАСКО отличается от договора ОСАГО следующими основными моментами:

• Договор заключается на добровольной основе. 
• Распространяется не только на легковые автомобили автомобили, но и на любые другие средства передвижения (самолет, корабль, вагон).
• Предметом данного страхования будет являться именно транспортное средство (гибель, угон, повреждение), а не ответственность его водителя или собственника.
• Застраховать средство передвижения можно не только от аварийных ситуациях на дорогах, но и от многих других форс-мажорных ситуаций, таких как угон, поджог, падение дерева и некоторые другие.

Итак, если подытожить, то можно выделить следующие основные отличия КАСКО и ОСАГО:

Волеизъявление:

• ОСАГО — является обязательным договором
• КАСКО — добровольным

Предмет страхования:

• ОСАГО — страхуется ответственность владельца автомобиля
• КАСКО — страхуется непосредственно средство передвижения.  

Общим у этих договоров страхования является то, что расторгнуть их по собственной инициативе клиент может в любой момент, в обоих случаях возможно оформлять ДТП по Европротоколу и предусмотрен досудебный порядок обращения по выплатам.  

Цена и выплаты

Отличаются эти два типа страхования и по их цене. Сразу стоит отметить, что договор КАСКО обойдется вам гораздо дороже, нежели полис ОСАГО. Плату за полис ОСАГО устанавливает государство, и самовольно повысить цену на него страховые компании не вправе. Эта цена складывается из следующих основных факторов:

• Регион проживания владельца автомобиля, так как в каждом субъекте Российской Федерации устанавливаются собственные тарифы. 
• Размер водительского стажа. 
• Тип автомобиля.

Цена на КАСКО не регулируется государством, поэтому в каждой страховой компании могут быть установлены на него собственные расценки. 

КАСКО может предусматривать дополнительные услуги. Например, помощь в составлении необходимых документов, если возникает аварийная ситуация на дороге, услуги эвакуатора в случае серьезных повреждений при ДТП и его нетранспортабельности, вызов на место происшествия бригады аварийных комиссаров.

Суммы взысканий по полису ОСАГО в случае аварии в настоящее время составляют 400 000 рублей. Если же при ДТП имелись жертвы, такая сумма возрастает до 500 000 рублей. Такой лимит положенных выплат установлен на законодательном уровне.

Сумма ущерба, выплачиваемая по КАСКО, равна стоимости транспортного средства, установленной на момент заключения данного договора.

В регионах России складывается различная судебная практика по взысканиям по указанным договорам. В частности суды идут по пути уменьшения неустойки и штрафов, различается практика и по взысканию УТС. 

Право на суброгацию, то есть требования выплат с виновного в случившемся ДТП лица, по этим видам страхования фирмы имеют в следующих случаях:

• В случае, если у виновника ДТП присутствовал умысел нанесения конкретного ущерба;
• Если виновник аварии был в момент ДТП в состоянии алкогольного или же наркотического опьянения;
• Если виновник ДТП и вовсе не имеет никаких прав на управление транспортным средством;
• В случае, если виновник покинул место аварии.

В перечисленных выше случаях страховая компания имеет полное право на подачу претензии в отношении виновного в случившемся ДТП лица.

КАСКО с франшизой предусматривает оплату небольшой суммы ущерба автомобилистом самостоятельно. Ее размер прописывается в договоре предельно конкретно. Например, если указана сумма в 5 000 рублей, то ущерб менее, чем она или же равный ей, погашается автомобилистом самостоятельно. Если же понесенный убыток превысил указанную сумму, в дело подключается страховая компания.

Что лучше выбрать?

Стоит начать с того, что заключить договор ОСАГО — это обязанность в любом случае, даже при наличии оформленного КАСКО. 

На практике же существуют лишь три веские ситуации, когда КАСКО оформлять действительно целесообразно:

1. Покупка нового авто. 
2. Приобретения дорогостоящего средства передвижения.
3. В случае приобретения в кредит.

Во всех остальных случаях целесообразность оформления КАСКО определяет для себя самостоятельно каждый автовладелец.

Пример:

Приведу пример. Может не совсем в тему, но кому то может пригодиться. Бала у меня КАСКО. Машина попала в аварию. Как говориться, размер ущерба  «тотал». Я обратился с соответствующим заявлением к страховщику. Первоначально мне сказали, что будет выплата за вычетом износа. Я тут же написал претензию в письменной форме и потребовал выплатить полную стоимость. Мне сразу произвели выплату. Это пример того, что не всегда надо соглашаться с тем, что предлагают на словах. Второй урок — формальное общение может быть эффективным. И третье — ориентируемся на закон и его требования.